+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Брачный договор для банка для ипотеки

Брачный договор для ипотеки

Брачный договор для банка для ипотеки

Оформление ипотечного кредита связано с множеством нюансов и тонкостей, незнание которых в последствии может стать причиной ряда проблем и трудностей.

Молодожены в стремлении побыстрее оформить договор и собрать весь перечень необходимых документов часто с настороженностью воспринимают предложение о заключении брачного соглашения. Все вопросы относительно такого договора стоит выяснить до покупки недвижимости.

В статье мы разберем, что собой представляет брачный договор для ипотеки, зачем он вообще нужен и как его правильно составить.

Что представляет собой брачный договор

Понятие «брачный договор» вошло в жизнь российских граждан относительно недавно. Несмотря на то, что количество таких соглашений с каждым годом растет, многие не осознают всю важность такого документа.

Соглашение заключается между супругами до вступления в брачный союз. Такой документ оговаривает основные имущественные и финансовые стороны будущей семьи, регулирует вопросы отношений между супругами. При этом пункты документа не должны вступать в конфликт с действующим законодательством и приводить к ограничению законных свобод и прав.

Обязательным требованием к документу является его письменное заключение, наличие подписей обоих супругов, заверение нотариуса.

Рост количества брачных соглашений в последние годы во многом связан с популярностью ипотечных программ, когда банки рекомендуют оформить такой документ или требуют его наличия для возможности получения одобрения по ипотечному кредиту.

Особенно актуально это в том случае, если супруги не хотят становиться созаемщиками по ипотечному займу.

Зачем нужно заключать брачный договор

Взятие ипотечного кредита является серьезным и ответственным шагом, который требует ответственного подхода и особого планирования в расходовании финансовых средств в будущем.

В качестве заслуженного вознаграждения за старания выступает возможность получения собственного жилья непосредственно после заключения ипотечного кредита. Согласно существующей статистике, количество разводов в нашей стране весьма существенно и этот показатель с каждым годом продолжает расти.

Свою лепту в такую ситуацию вносит ипотечное кредитование, когда молодые супруги оказываясь в непростой ситуации невозможности выплачивать платежи по ипотеке подают на развод.

Действующее законодательство провозглашает равенство супругов в отношении нажитого имущества. Приобретение недвижимости с использованием инструмента ипотечного кредитования связано в такой ситуации с множеством сложных вопросов — ка правильно поделить приобретенную недвижимость между супругами, и кто в дальнейшем должен выплачивать кредит.

Разбирательства после развода могут носить затяжной характер и длиться годами. Брачный кредитный договор позволяет избежать сложных ситуаций при принятии супругами решения о необходимости развода.

Брачный ипотечный договор — гарант мирного урегулирования вопросов раздела недвижимости и выплат платежей для погашения задолженности по ипотеке при разводе супругов в будущем.

И даже если вы уверены в своей второй половинке, все равно стоит заключить такой договор, чтобы предотвратить возможные трудности в будущем.

Что входит в задачи соглашения

Брачное соглашение заключается только до момента подписания ипотечного договора. Основными задачами является:

  1. разделение зоны ответственности жены и мужа;
  2. определение условий внесения первоначального взноса;
  3. установление размеров доли недвижимости;
  4. установление порядка изменения договоренностей в случае появления ребенка, погашения задолженности средствами материнского сертификата.

В зависимости от желания супругов договор может предусматривать равные доли приобретаемого имущества или выделение в пропорциях соответственно внесенным суммам.

Ипотечный договор является страховкой, позволяющей получить уверенность в будущем честного выполнения взятых обязательств и отсутствия перекладывания ответственности друг на друга.

В этом случае процесс развода превращается в законодательно выполняемый процесс, без возникновения конфликтных ситуаций по поводу необходимости раздела нажитого имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Очень часто в погашении платежей по ипотеке участвуют родители молодоженов. Документ позволяет предусмотреть ситуацию, когда собственником становится супруг, чьи родители выплачивали суммы по ипотечному кредиту. Дополнительно он позволяет оговорить условия распределения затрат на производимую перепланировку помещения или капитальный ремонт.

Когда следует заключить

Состояние эйфории после заключения брака спустя некоторое время способно кардинально измениться. Возникающие конфликты способны разрушить не только жизнь супругов и их родственников, но и создать серьезные проблемы для кредитного учреждения, которое вынуждено будет участвовать в непростых разбирательствах.

Очень часто встречается ситуации, когда выплаты по ипотеке осуществляются одним из супругов, а при разводе действующее имущество делится пополам. Другой распространенной ситуацией является внесение значительной части выплат по ипотеке одними из родителей и дальнейшей передаче квартиры супругу, который сам и его родственники не принимали в ипотечных выплатах никакого участия.

Соглашение рекомендуется заключать в следующих случаях:

  1. имеется неравнозначное финансовое положение, когда при равных возможностях выплату ежемесячных платежей берет на себя только один из супругов;
  2. при наличии плохой кредитной истории одного из супругов, что послужило в качестве предоставления ему отказа в возможности получения кредитных средств;
  3. при отказе супруга в получении и выплате платежей ипотечного кредита;
  4. при отсутствии возможности подтверждения собственных доходов одним из супругов, для которого способом получения денежных средств являются «черные» или «серые» источники;
  5. если квартира покупается на деньги родителей только одного из супругов, либо степень участия родителей различна.

В брачном соглашении можно определить степень участия каждого из супругов. Возможны следующие варианты:

  • долевая собственность — в случае расторжения брака недвижимость делится в соответствии с определенными долями;
  • раздельная собственность — прописывается, что выплаты по ипотеке осуществляет только один супруг, поэтому после развода квартира принадлежит только ему.

Брачный ипотечный договор способен стать гарантом защиты прав супруга, который не имеет официального подтверждения полученного дохода. Если именно он осуществляет выплаты по ипотеке, то заключение брачного ипотечного соглашения станет для него своеобразной страховкой от возникновения проблем в будущем.

Какие документы необходимы

Важно понимать, что заключение брачного договора не дает 100% гарантию по защите будущей семьи от невзгод.

Если супруг после развода сможет предоставить доказательства, что вынужден был подписать договор из-за обмана или делал это по принуждению, то соглашение может быть расторгнуто.

Договор не может быть заключен после развода, в этом случае будет заключаться соглашение о разделе супругами имущества.

Заключение брачного соглашения предусматривает обязательное участие нотариуса, который оказывает супругам помощь в основных формулировках пунктов его до заключения либо удостоверяет составленное ранее супругами брачное соглашение. Для проведения проверки соответствия соглашения всем требованиям необходимы следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • документы на право владения недвижимости;
  • права владения иным имуществом;
  • документ об оплате госпошлины.

Стоит знать о том, что произвести изменения в заключенном брачном ипотечном договоре или расторгнуть его невозможно.

Изменить существенные условия документа до момента погашения обязательств по кредиту возможно только при получении разрешения банка, выдавшего кредитные средства.

При возникновении любых вопросов или сложностей, супругам стоит прибегнуть к помощи квалифицированных специалистов.

Основные нюансы и условия заключения

Возможность заключения брачного ипотечного договора в российском обществе появилась относительно недавно. Действующая практика сложилась таким образом, что инициатором заключения соглашения являются банки, так ка такими действиями они пытаются минимизировать собственные риски. Главными условиями обретения документом юридической силы является:

  1. факт регистрации брачного союза;
  2. удостоверение достигнутого соглашения нотариусом.

Сегодня законодательно установлены все этапы процедуры заключения брачного ипотечного договора, несоблюдение или игнорирование их приводит к недействительности соглашения.

Все условия начинают действовать только после погашения ипотечных обязательств и снятия обременения с недвижимости.

Изменения возможны только после получения согласия кредитной организации на изменения кредитного документа.

Принятие решения о необходимости заключения брачного кредитного договора является обоюдным решением супругов. Форма договора сегодня стандартизована и имеется у любого действующего нотариуса. При желании супругов в типичный образец могут вноситься дополнения, конкретизирующие каждый пункт. Существенными моментами считаются:

  • название документа;
  • обстоятельства заключения соглашения в виде даты и места заключения;
  • данные о каждой из сторон;
  • информация об ипотечном объекте ипотеки и другом имуществе;
  • вопросы платежей по ипотеке;
  • информация о расходах, связанных с содержанием недвижимости;
  • срок действия.

Наличие двузначности в договоре должно быть полностью исключено, поэтому при наличии такой проблемы текстовое содержание перефразируется либо фраза исключается из текста. Итоговый вариант заключаемого брачного ипотечного соглашения оформляется в 3 экземплярах:

  • один остается у нотариуса;
  • остальные два экземпляра предназначены для каждой из сторон сделки.

Подписание документа проводится обоими супругами только после детального объяснения сущности заключаемого договора с разъяснением всех возникающих при обсуждении вопросов.

Обязательные пункты

Законодательство сегодня не предъявляет жестких требований к форме документа о брачном ипотечном соглашении. Оговариваются и прописываются следующие пункты:

  • кто является заемщиком и созаемщиком по ипотечному соглашению;
  • кому и в каком размере принадлежит право собственности на недвижимость, а в случае раздельного владения прописывается вид компенсации второго супруга после развода;
  • кто несет ответственность и осуществляет внесение первоначальной суммы;
  • кто отвечает за осуществление ежемесячного платежа, проценты, взносы и коммунальные платежи;
  • основные источники, за счет которых будет происходить погашение обязательств по кредиту;
  • ответственность супруга при прекращении выполнения долговых обязательств;
  • порядок раздела суммы долговых обязательств по кредиту при разводе;
  • порядок раздела недвижимости;
  • обстоятельства, которые могут послужить основаниями для внесения изменений.

Супруги при желании могут самостоятельно дополнить образец брачного контракта своими пунктами.

Подведем итоги

Жизнь отличается многообразием и непредсказуемостью. Последствием любого развода является раздел нажитого в браке имущества. Заключение брачного ипотечного договора позволяет избежать множества неприятных последствий при расторжении брачного союза. Своевременно оговоренные нюансы способны в будущем оградить супругов от возникновения конфликтных ситуаций по поводу раздела недвижимости.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki

Как правильно составить брачный договор для ипотеки

Брачный договор для банка для ипотеки

Ипотека не только позволяет семье приобрести долгожданное жилье, но и оказывает влияние на весь жизненный уклад. Ежемесячные взносы необходимо оплачивать, несмотря на любые обстоятельства в личной жизни. Если брак заканчивается разводом, при разделе ипотечного имущества могут возникать проблемы. Предусмотреть подобные случаи поможет брачный договор для ипотеки.

Что такое брачное соглашение

Документ составляется в письменном формате и заверяется нотариусом.

Брачный контракт – это соглашение между лицами, вступающими в брак или уже оформившими семейные отношения, согласно которому распределяются имущественные права и обязанности каждого супруга в течение и после брака.

Для тех, кто оформляет договор до свадьбы, он вступает в силу в момент регистрации брачных уз. После заключения брака датой вступления документа в силу считается момент заверения его у нотариуса. После развода такой контракт составить нельзя.

Брачный договор на ипотечную квартиру необходим, чтобы прописать порядок погашения кредита после развода и то, кому достанется обремененный недвижимый объект.

В российской практике такое соглашение используется не так часто, как в Европе и США, однако спрос на оформление документа увеличивается с каждым годом.

Со стороны банков также выдвигается требование составить подобный договор перед оформлением займа.

Когда необходим брачный контракт

Прежде всего документ защитит самих супругов при разводе.

На случай расторжения брака в законодательстве предусмотрены правила раздела имущества, однако часто они не соответствуют реальным финансовым взаимоотношениям мужа и жены.

Например, когда кредит выплачивает только один супруг, а при разводе половина задолженности достается второму. Другая ситуация – если недвижимость куплена до свадьбы и оформлена на одного члена семьи.

Не помешает брачный договор при ипотеке во время брака и банку, ведь при разводе кредитор также рискует. При отсутствии четкого распределения финансовых обязанностей могут возникнуть просрочки, так как никто не желает оплачивать заем до решения имущественных споров. К тому же уровень платежеспособности супругов, как правило, не совпадает.

Жизненные обстоятельства, при наличии которых лучше заручиться составлением соглашения, можно представить в виде следующего перечня:

  1. Неравное финансовое и социальное положение мужа и жены. Это касается ситуаций, когда работает лишь один член семьи.
  2. Жилищный заем выдается до регистрации семейных отношений.

    Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его купил. Однако брачное соглашение позволяет изменить этот параметр и распределить собственность.

  3. Ипотечное жилье приобретается за счет родителей, но оформляется на супругов. Контракт поможет избежать потери финансов для родственников, которые вложились в покупку.

  4. Банковские предпосылки. Сюда можно отнести невозможность подтвердить доход одного из супругов. Соглашение предоставляет банку гарантии, что долг будет возвращаться, несмотря на отсутствие документального подтверждения заработка. Также одному из членов семьи могут отказать в ипотеке из-за плохой кредитной истории.

    Тогда предлагается оформить заем на второго супруга, но с условием составления брачного контракта.

В каких случаях соглашение не дает гарантий

Несмотря на функционал документа, предусмотреть все жизненные ситуации он не может. Как и всякая официальная бумага, соглашение может быть оспорено в судебном порядке. Если один из супругов докажет, что ставил свою подпись, будучи обманутым или по принуждению, юридически документ признается недействительным.

Признание договора недействительным

Основаниями для признания ничтожности документа могут стать:

  1. Отсутствие нотариального удостоверения.
  2. Составление бумаги с участием недееспособного лица, не отдающего отчета своим действиям.
  3. Условия контракта ущемляют и/или дискриминируют одного из участников сделки.
  4. Договор – мнимая сделка, произведенная с целью прикрытия других действий.

Если судом будет установлена ничтожность документа, все действия, сформулированные в его условиях, также признаются недействительными.

Когда никаких действий по контракту еще не было произведено, просто отменяется их будущее осуществление.

Если же какая-то часть условий уже была соблюдена, супруги обязаны вернуть положение вещей к исходному порядку. Раздел недвижимости и выплата ипотечного долга пройдет законным путем.

Как составить брачный контракт

Прежде чем перейти к анализу содержания документа, следует уделить внимание тому, когда он формируется. Составить контракт можно еще до заключения брака. Допускается делать это и во время оформления кредита. Возникает вопрос, можно ли заключить брачный договор после покупки квартиры в ипотеку. Да, это не запрещено.

Брачное соглашение содержит в себе основные положения, касающиеся финансового и имущественного распределения.

Целесообразно включить в текст документа информацию о займе отдельным пунктом.

При этом в контракт может быть вписана следующая информация:

  1. Кто будет вносить стартовый платеж.
  2. Порядок погашения задолженности, и за чей счет вносятся ежемесячные взносы.
  3. Размер обязательств каждого из супругов.

  4. Распределение долей объекта.
  5. Распределение долга после развода.
  6. Деление имущества в случае расторжения брака.
  7. Обстоятельства, которые могут послужить поводом для изменения первоначальных условий.

Когда договор формируется непосредственно при выдаче жилищного кредита, в его текст дополнительно включаются параметры займа, характеристики недвижимого объекта, информация о финансовом учреждении.

Составление документа – услуга платная. Стоимость брачного договора для ипотеки зависит от региона проживания граждан. Цена складывается из двух составляющих:

  • тарифа за услугу заверения;
  • оплаты за техническое оформление документа.

На формирование макета договора придется потратить 5-10 тысяч рублей, на заверение нотариусом – от 5 тысяч. Лучше всего уточнять стоимость услуги у юриста непосредственно перед оформлением соглашения.

Преимущества и недостатки

Главным положительным аспектом в оформлении брачного контракта является урегулирование финансовых вопросов, связанных с бракоразводным процессом. Это дает определенные гарантии финансовому учреждению. В период расторжения брака большую роль играет эмоциональный фон, который мешает супругам сосредоточиться и принять правильное решение.

Отрицательной стороной соглашения является возможное ущемление прав одного из членов семьи. По закону имущество делится поровну, а в договоре могут быть предусмотрены иные условия.

Брачный договор. Способы оформления семейного имущества:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/brachnyi-dogovor-dlia-ipoteki.html

Брачный договор для ипотеки – помощь юриста

Брачный договор для банка для ипотеки

Ипотека считается самым простым и доступным способом приобрести собственное жилье семье. Но при оформлении ипотечного займа большинство банков требуют от супругов заключить брачный контакт. Разберемся в этой статье, почему требуют брачный договор для ипотеки, как его составить, если договор уже подписан и зачем требуется помощь юриста в Москве супругам-заемщикам.

Зачем нужен брачный контракт при ипотеке

Большинство людей, которые состоят в законном браке и готовятся приобрести квартиру по ипотеке, недоумевают: зачем банк требует от заемщика составления брачного договора? Но особенного секрета здесь нет и быть не может: кредитная организация таким нехитрым способом увеличивает свои шансы вернуть инвестированные деньги независимо от того, распадется семья, или счастливо будет жить в купленной квартире до конца жизни. Ведь статистика разводов говорит о том, что большинство заключенных брачных союзов расторгается, в связи с чем, бывшие возлюбленные начинают делить имущество. Брачный же договор поможет банку:

  • оценить финансовые взаимоотношения супругов – как распределяются расходы, и кто обретает собственность при покупке;
  • понять распределение имущественных прав и обязанностей в семье – в частности, кому принадлежат долги в случае досрочного расторжения брака или раздела имущества без развода;
  • определить платежеспособность – если у супруга, который зарабатывает больше, нет имущества, а все оформлено на жену-домохозяйку, и это указано в брачном договоре, кредитная организация может задуматься о том, собирается ли заемщик возвращать кредит и можно ли с него что-то взыскать;
  • решить вопрос с выдачей кредита, если один из супругов выступает против – при несогласии одного из супругов.

На самом деле причин у банка требовать от заемщиков брачный договор множество, и перечислять их все смысла особенного нет.

Куда важнее понять, а что же делать, если кредит оформлен до свадьбы? Брачный договор на квартиру в ипотеке потребуется, в первую очередь, уже самому заемщику, дабы защитить свои права.

Не лишним он окажется и для второго супруга, если он планирует финансово участвовать в выплате кредита.

Брачный договор после оформления ипотеки

Поскольку в брачном контракте определяется режим семейной собственности, при наличии обременения в виде ипотеки у одного из супругов придется заключить брачный контракт нужно обязательно.

Если такого документа не будет, второй супруг хоть и не сможет потребовать свою долю в квартире, но 1/2 денег, которые были выплачены в период брака, придется выплачивать владельцу квартиры в случае развода.

К юристу за помощью обратился Николай М. Мужчина в 2015 году приобрел квартиру в ипотеку, по кредиту еще не расплатился.

В 2019 году он решил жениться и потому интересовался, сможет ли оформить брачный контракт с тем условием, чтобы в случае развода квартира осталась у него. Юрист сообщил принципиальную возможность и помог составить документ.

Его будущая супруга согласилась с разумностью требований, а банк счел такое соглашение уместным.

Поэтому в брачном контракте можно предусмотреть:

  • выплату ипотеки из личного дохода заемщика – второй супруг не получит ни денег, ни квартиры;
  • выплату ипотеки из общих средств, с переходом определенной доли в праве собственности на квартиру на второго супруга – размер доли следует определить отдельно.

В этой ситуации брачный договор после ипотеки станет гарантией успешного раздела ипотечной квартиры в случае развода, смерти второго супруга, претензий третьих лиц.

Но заключая брачный договор уже после взятия ипотеки, заемщику следует уведомить об этом своего кредитора. Данная обязанность прописана в СК РФ, ст.46. Но банк в такой ситуации будет вправе досрочно расторгнуть договор кредитования, если существенно изменятся обстоятельства.

Однако чаще всего ипотека оформляется уже после заключения брака. В таком случае брачный договор составляется (или корректируется, если на этом настаивает кредитная организация) с учетом определенных требований.

Как составить брачный договор при оформлении ипотеки

Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:

  • кто является заемщиком по кредиту;
  • кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
  • предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
  • из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
  • как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
  • источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
  • чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
  • как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
  • раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.

Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:

  • ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
  • кредитной организации – наименование банка и его адрес;
  • договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.

Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.

Например, ипотечная квартира в Москве достанется мужу, а загородный дом в Подмосковье, приобретенный также по ипотеке, достанется жене. И в случае развода, иных проблем, из-за которых придется делить имущество, никаких особенных вопросов не возникнет и супругам не придется тратить свои нервы в суде.

Составляете брачный договор для банка для ипотеки? Нужно изменить уже имеющееся соглашение? Бесплатная телефонная или онлайн консультация юриста сайта поможет получить ответы на любые вопросы о брачном договоре.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki-pomosch-yurista.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.