+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека льготы для матерей одиночек

Содержание

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Ипотека льготы для матерей одиночек

Многие женщины пытаются понять: ипотека для матери-одиночки – это миф или реальность? Можно ли получить жилищный кредит, воспитывая детей в неполной семье, и какие условия предъявляют банки к данной категории заемщиков?

О статусе

Для подтверждения статуса женщина должна взять в ЗАГСе специальную справку. Ее выдадут, если женщина:

  • воспитывает и содержит ребенка (детей) в одиночку;
  • разведена и имеет детей, рожденных до брака или после развода, при этом бывший муж их не усыновил;
  • выправила детские св-ва о рождении, где в графе отцовство стоит прочерк;
  • усыновила ребенка (детей) без мужа.

На заметку! Матерями-одиночками не признаются те, кто воспитывает детей от экс-мужа, а также женщины, которые родили вне брака, но отец признал отцовство (добровольно или через суд).

О возможностях

Для поддержки одной из самых незащищенных категорий на федеральном и региональном уровнях запущено несколько жилищных программ, которые помогают выплачивать ипотеку матерям одиночкам в 2018 году на более лояльных условиях.

Ипотека и арендное жильё

Рассчитанную до 2020 г. программу «Жилище» в конце 2017 было решено прекратить досрочно, а ее основные положения интегрировать в новую госпрограмму «Ипотека и арендное жилье», реализация которой запланирована на 2018-2025 гг. Кураторство над приоритетным проектом осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилкредитования).

Взять льготную региональную ипотеку по фиксированной ставке от 6% (с привлечением маткапитала или без него) мать-одиночка может, проживая в следующих областях и округах:

  • Владимирская;
  • Волгоградская;
  • Воронежская;
  • Калининградская;
  • Кемеровская;
  • Новгородская;
  • Омская;
  • Карелия;
  • Мордовия;
  • Удмуртия;
  • Ульяновская;
  • ЯНАО.

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области.

На заметку! Список адресов партнеров АИЖК по данной программе доступен на официальном сайте куратора проекта по ссылке – https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/mortgage_products/lgotnye-regionalnye-ipotechnye-programmy/#1497535801217-b0a799a5-0406.

Молодой семье

Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Субсидию в размере 30-40% от стоимости присмотренного жилья можно потратить на следующие цели:

  • внести первый пай в жилищный кооператив;
  • купить квартиру по договору долевого участия;
  • погасить ипотечный заем.

На заметку! Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Под 6%

Если второй или третий ребенок у женщины родится с 2018 по 2022 годы, то она может претендовать на получение льготной ипотеки под 6%. Разницу между 6% и банковской ставкой компенсирует государство.

Маткапитал

Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

Важно! Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

Миф или реальность?

К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует.

И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики.

Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Внести первый платеж, который составляет от 10 до 20% от стоимости выбранного жилья, придется обязательно. Вопрос в другом – кто его оплатит?

Варианты следующие:

  • сама заемщица (собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.);
  • государство (жилищная субсидия, маткапитал).

На заметку! Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки.

Платежеспособность

Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность. Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным.

Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить:

  • справку 2НДФЛ – для нанятых работниц;
  • декларацию о доходах – для женщин-ИП.

На заметку! Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты:

  • сложить все доходы за месяц (зарплату, пенсию, стипендию и пр.);
  • вычесть из полученной суммы обязательные платежи (квартплата, детский сад, проезд и пр.);
  • разделить на количество членов в семье;
  • вычесть из этой суммы 40% (размер ежемесячного платежа по кредиту);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.

Прочие критерии

Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам:

  • возраст – до 55-65 лет (в некоторых случаях возрастная планка может повышаться);
  • трудовой стаж – от полугода (для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор);
  • незапятнанная кредитная история (эту информацию банк проверяет самостоятельно).

Количество детей

Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям:

  • подходящий возраст;
  • наличие первоначального взноса;
  • достаточный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

При оформлении ипотеки для матери-одиночки с двумя детьми возникают дополнительные преимущества, ведь рождение второго/третьего ребенка дает право:

  • получить льготную ипотеку под 6%;
  • использовать для первоначального взноса маткапитал.

Необходимые документы

Перед тем, как идти в банк и пытаться взять ипотеку для матерей-одиночек, следует посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел) и выяснить, какие льготы положены одиноким женщинам с детьми и каковы шансы на оформление жилищной субсидии.

Из документов в администрации может потребоваться:

  • справка о статусе матери-одиночки;
  • выписка из Росреестра об отсутствии в собственности жилья;
  • заключение комиссии об обследовании имеющегося жилья и необходимости его улучшения;
  • выписка из домой книги о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • св-ва о рождении на детей.

Если удастся выбить жилищную субсидию, то это станет отличным подспорьем для получения жилищного кредита. Но даже если помощь от государства получить не удалось, отчаиваться не нужно. Если финансовые возможности позволяют, а родные готовы при необходимости подстраховать, то стоит изучить официальные сайты крупных банков и посмотреть, какие условия они предлагают.

В любом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт (могут попросить дополнительный документ для подтверждения личности);
  • детские св-ва о рождении;
  • подтверждение доходов: справка 2НФФЛ или декларация (для ИП).

Необходимо также доказать возможность внести первый взнос – выписка с банковского счета, маткапитал, госсубсидия.

На заметку! Стоит заранее выяснить у родных, кто из них готов стать созаемщиком или поручителем. Включив их данные и размеры зарплат в заявку-анкету, удастся существенно увеличить шансы на ее одобрение.

В какой банк обратиться?

Даже если в первом банке отказали, необходимо выяснить причину, по возможности ее скорректировать и попытать удачу в другом банке. Например, специальной ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке нет, но зато есть отличные шансы взять:

  • ипотеку под 6%;
  • жилищный кредит с использованием материнского капитала – 8,9%;
  • квартиру в новостройке – под 7,4%;
  • жилье на вторичном рынке – от 8,6%.

Сумма по всем перечисленным продуктам – от 300 тыс.руб. Срок погашения долга – до 30 лет.

Решая, как взять ипотеку матери-одиночке, нужно оценить собственные возможности: оплачивать ежемесячный взнос и растить ребенка (детей) сложно, но при наличии высокооплачиваемой работы или внимательной родни вполне возможно. Благо, что для банка статус одинокой женщины не важен настолько, чтобы отказать ей в кредитовании при соответствии всем заявленным критериям.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B02/item/1348-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BC%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8-%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B8.html

Ипотека матери одиночке с одним ребенком – как взять в 2019 году

Ипотека льготы для матерей одиночек

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.

При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.

Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.

Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.

Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.

Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.

Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.

Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.

Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.

Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.

Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Ипотека для матери-одиночки: как взять + льготы, условия и отзывы

Ипотека льготы для матерей одиночек

В статье разберемся, выдают ли банки ипотеку матерям-одиночкам. Узнаем, какие государственные льготы предусмотрены для мам с двумя детьми и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас условия банков, список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банка.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить форму заявки на сайте выбранного банка.

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.

Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней: за это время необходимо выбрать жилье и согласовать его с банком.

На каких условиях одиноким мамам дают ипотеку?

Мать-одиночка может взять ипотеку, воспользовавшись государственными льготами. Максимальная сумма кредита составляет 60 млн р. в Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке, 30 млн р. — в УБРиР, банке Открытие, 26 млн р.

— Райффайзенбанке, а в Сбербанке и Тинькофф — она не ограничена. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам на сумму до 8 млн р. при покупке жилья в МСК и СПб или до 3 млн р. — в регионах.

Для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков, например, кого-то из родственников.

Первый взнос составляет от 10% в банке Открытие, ВТБ, Газпромбанке, от 15% — в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и от 20% — в УБРиР. Мамы с двумя детьми могут оформить ипотеку с материнским капиталом, уменьшив первоначальный взнос на его сумму.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Залогом по кредиту выступает покупаемое или уже имеющееся жилье. Если у вас есть недвижимость в собственности, оформить ипотеку можно без первоначального взноса.

Нужно только застраховать объект залога от рисков уничтожения или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию.

При этом приобрести в ипотеку с государственной поддержкой можно только квартиры в готовых или строящихся домах.

Базовая ставка по ипотеке составляет 8,6% — в Сбербанке, в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. Если у вас родился второй или третий ребенок после 01.01.

2018, то можно получить ипотеку со льготной ставкой в 6%. Она действует в течение 3 лет при рождении второго малыша и в течение 5 лет — при появлении третьего.

Если третий ребенок родится после оформления ипотеки, государство готов продлить для вас срок действия льготной ставки.

Сами банки также активно разрабатывают различные программы поддержки одиноких мам. Например, в Сбербанке молодая мама (до 35 лет) даже с одним ребенком может получить скидку в 0,5% от базовой ставки.

Как рассчитать сумму ипотеки?

С помощью специальных калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и другую важную информацию, допустим, доход, необходимый для одобрения заявки.

Например, для проведения расчета в калькуляторе с сайта Сбербанка нужно указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита.

Пример. Квартира приобретается в ипотеку с господдержкой за 2,3 млн р. с первым взносом в 460 тыс. р. на срок — 30 лет. Сумма кредита составит 1,84 млн р., а ежемесячный взнос при ставке в 6% — 11 032 р. Сбербанк одобрит заявку, если доход превышает 18 387 р. в месяц.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку на льготных условиях могут российские граждане с пропиской в одном из регионов, где находится отделение банка.

При этом необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит своевременно;
  • возраст на момент обращения в банк — от 21 года (в Газпромбанке — от 20 лет), а на дату планируемого погашения ипотеки — не более 65 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Список документов

Вместе с заявлением на ипотеку необходимо передать сотруднику выбранного банка паспорт, СНИЛС, справку о доходах — 2-НДФЛ — и копию трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете взять ипотеку, то доход и занятость с помощью документов подтверждать необязательно.

После одобрения заявки необходимо подготовить отчет об оценке недвижимости и следующие документы:

  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности (если оно имеется у продавца).

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Одобрение заявки во многом зависит от уровня вашего дохода и качества кредитной истории. Если у вас имеются открытые просрочки, рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Вы можете повысить шансы на одобрение заявки, выполнив простые рекомендации:

  • При наличии дополнительного дохода расскажите о нем сотрудникам банка. Для документального подтверждения принести выписку с банковского счета или декларацию.
  • При наличии в собственности ликвидного имущества предоставьте его банку в качестве дополнительного обеспечения. Например, если вы предоставите в залог новый автомобиль, это укрепит уверенность банка в вашей надежности.
  • Находите созаемщиков и поручителей. Их наличие поможет получить одобрение при невысоком официальном доходе или при наличии небольших проблем с кредитной историей.

Отзывы об ипотеке для матерей-одиночек

Глащенко Валерия:

Молчанова Ольга:

«Я долго сомневалась, но все же решила оформить ипотеку в Сбербанке. Обратилась в отделение и описала свою ситуацию. Сотрудница банка подробно мне рассказала о действующих программах, какие документы нужно предоставить и как можно получить минимальную ставку.

Для надежного получения одобрения я еще отца привлекла в качестве созаемщика, и в итоге положительное решение мне пришло через 3 дня после передачи всех бумаг. Сделка также прошла без проблем. Платежи вносить удобно, т. к.

отделений и банкоматов Сбербанка очень много».

Колташева Юлия:

«Недавно я оформила наконец-то квартиру в ипотеку через Газпромбанк. На всех этапах от подачи заявки и до заключения сделки сотрудницы банка подсказывали по любым вопросам и помогали все правильно оформить. Немного пришлось побегать с бумагами, но одобрение заявки, согласование недвижимости и сама сделка прошли без нареканий».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-materej-odinochek.html

Ипотека матерям одиночкам в 2019 году: без первоначального взноса, с одним ребенком

Ипотека льготы для матерей одиночек

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить.

На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий.

В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.

Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2019-ом

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.

На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.

Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:

  • уровень доходов;
  • факт официального трудоустройства;
  • количество иждивенцев на обеспечении женщины;

Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.

Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.

Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.

Какими программами ипотека матерям одиночкам реализуется в 2019 году

Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

  1. «Молодая семья».
  2. «Социальная ипотека» от Сбербанка.
  3. «Жилище».
  4. «Материнский капитал».

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.

Преимущества программ при оформлении займа:

  • возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
  • снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
  • продление срока кредитования;
  • повышение уровня доверия к плательщику.

Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

Недостатки:

  • низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
  • ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
  • небольшая площадь жилья;
  • небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно ставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении.

Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

Требования:

  • платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
  • возраст старше 21 года;
  • не менее полугода стажа по текущему месту работы;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

  1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
  2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
  3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
  4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
  5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
  6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
  7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Как оформить

Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:

  • паспорта заявителя и созаемщиков;
  • детские свидетельства;
  • бумаги на недвижимость;
  • справки о доходах всех участников процесса;
  • копия трудовой книги;
  • другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.

Актуальные вопросы и ответы

Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.

Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.

Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/lgoty/materi-odinochke/ipoteka.html

Как получить ипотеку матери или отцу, воспитывающих ребенка в одиночку?

Ипотека льготы для матерей одиночек

Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.

В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.

Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.

Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года. Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

«Молодой семье — доступное жилье»

Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, а также Запсибкомбанк.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:

  1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.

Как повысить свои шансы?

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/materi-odinochke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.