+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека на доплату

Содержание

Можно ли обменять квартиру с доплатой ипотекой?

Ипотека на доплату

Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности

При желании расширить жилплощадь граждане могут совершить обмен квартиры с доплатой ипотекой.

Здесь проводится сразу две сделки: на начальном этапе – продажа имеющегося жилья, а затем – оформление ипотеки на недостающую сумму. Без предварительной реализации недвижимости получить жилищный кредит не удастся, поэтому процедура для неосведомленных представляет ряд сложностей.

Как обменять квартиру с доплатой ипотекой?

Особенности оформления ипотеки и проведения сделок с ипотечной недвижимостью регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ. В нем нет ограничений касаемо минимальной суммы для жилищного кредита, поэтому граждане при покупке квартиры могут использовать часть собственных средств, а еще часть попросить у банка.

Как производится процедура обмена квартиры на квартиру с доплатой ипотекой:

  1. Гражданин изучает программы ипотечного кредитования и выбирает наиболее выгодную для себя. Следует обратить внимание на процентные ставки и максимальные сроки: чем ниже «проценты» и меньше период пользования займом, тем меньше сумма переплаты.

    При сокращении срока кредитования увеличивается размер ежемесячных платежей, и, если у заемщика недостаточный уровень дохода, ему будет предложен максимальный срок, т.к. в большинстве случаев сумма обязательных платежей не должна превышать 40-50% от зарплаты.

  2. Когда заявка на ипотеку будет предварительно одобрена, заемщик занимается поиском покупателя на имеющееся жилье и одновременно ищет недвижимость для себя. Можно доверить этот процесс банку, если он предоставляет такую услугу.
  3. Когда покупатель будет найден, оформляется предварительный договор купли-продажи. Он предоставляется кредитору.

  4. После нахождения недвижимости для покупки в банк направляется проект договора с продавцом.
  5. Специалисты оценивают покупаемое жилье. От оценочной стоимости зависит размер одобренной суммы. После этого банк дает окончательное одобрение.

  6. Заемщику перечисляются денежные средства за продаваемую жилплощадь, после чего он сразу же перечисляет их продавцу жилья, которое он собирается покупать, по предварительному соглашению купли-продажи.
  7. Заключается ипотечный договор с банком, в завершение остаток недостающей суммы переводится продавцу, у которого заемщик покупает квартиру.

  8. Должник оформляет право собственности в Росреестре или МФЦ.

ВАЖНО !!! Банк не вправе устанавливать свои условия для реализации жилья заемщика, которое он купил на собственные деньги, т.к. оно не находится в залоге. В ситуации с приобретаемой недвижимостью происходит обратное: здесь кредитор будет учитывать ее состояние, год постройки и ввода в эксплуатацию, местоположение, наличие обременений и других факторов, представляющих для него риски.

Решив оформить ипотеку для оплаты части стоимости нового жилья, заемщикам следует обратить внимание на ряд нюансов:

  • Каждый банк устанавливает собственные требования касаемо состояния недвижимости. Чаще всего не допускается покупка квартиры в аварийном доме, изношенном более чем на 70%. Также не дадут одобрение на приобретение жилища в доме, подлежащем расселению по распоряжению властей муниципалитета, если он включен в соответствующий план.
  • При расчете максимальной суммы для одобрения кредиторы учитывают уровень дохода заемщика. Если величина ежемесячных платежей в результате расчетов будет превышать 50% от зарплаты, в кредите откажут. При наличии созаемщика учитываются доходы обеих сторон, но, если у них есть дети, в расчет берутся траты и на них: минимальный прожиточный минимум на каждого ребенка вычитается их общего заработка.
  • Если в приобретаемом жилье зарегистрирован несовершеннолетний, необходимо попросить продавца выписать его. Это делается только с разрешения органов опеки. Если сделка будет совершена и впоследствии обнаружится, что в квартире прописаны недееспособные, их законные представители смогут оспорить договор купли-продажи, нарушающий права их подопечных. Это ставит в невыгодное положение покупателя, и взыскать уплаченные средства с продавца через суд будет проблематично.
  • Чтобы произвести все максимально быстро и безопасно, желательно использовать не наличный расчет, а аренду банковской ячейки. В ней будут храниться деньги с продажи недвижимости, и через нее сможет получить в дальнейшем средства продавец квартиры, которую покупает заемщик.

ВНИМАНИЕ !!! Законодательством обмен квартиры с доплатой ипотекой не запрещается, однако здесь необходимо учитывать ряд требований, предъявляемых банками как к заемщикам, так и к приобретаемому жилью. Произвести сделку без оформления договоров купли-продажи не получится, т.к. для нее требуется наличие достаточного количества денежных средств у заемщика изначально.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/obmen/obmen-kvartiry-s-doplatoj-ipotekoj

Как поменять квартиру в ипотеке на другую?

Ипотека на доплату

Ипотечное кредитование рассчитывается на длительный период времени, иногда речь идет о десятках лет. На протяжении данного срока возникают различные жизненные ситуации.

К примеру заемщику требуется переехать в другой город, или возникает потребность в другом жилье. В итоге появляется вопрос, можно ли продать или обменять квартиру находящуюся в ипотеке.

Решение данного вопроса зависит от нескольких факторов.

Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую?

Ипотечное кредитование предполагает оформление приобретаемой недвижимости в залог. Такой шаг становится ее фактическим обременением, по которому ограничиваются все возможные сделки с недвижимостью. Однако обмен ипотечной квартиры на другую возможен согласно статье 345 Гражданского кодекса РФ.

Положения данной статьи предписывают, что новая недвижимость становится таким же залогом, каким была предыдущая. При этом указывается, что все условия договора также действуют по отношению к новому объекту.

Согласно законодательству обмен ипотечной квартиры возможен. Банки однако неохотно идут на такие сделки, поскольку никакой финансовой выгоды в данных действиях не имеется. Однако такая услуга предоставляется банками в зависимости от выполнения нескольких условий:

  • большая часть ипотеки уже выплачена;
  • новый залог должен быть ниже по стоимости, нежели прежний;
  • заемщик в течение длительного времени показал себя добросовестным плательщиком без просрочек.

В некоторых банковских учреждениях могут данные условия выделяются отдельно. Однако нередки случаи, когда они выставляются сразу.

Обмен квартиры в ипотеке на большую

Возможность обменять ипотечную квартиру на другую по меньшей цене обычно оформляется без особых сложностей. Такой процесс затратен по времени, требует переоформления документации, а также перерасчета. Но на такой обмен банк может пойти. Возникает вопрос, как поменять квартиру в ипотеке на большую по площади.

По умолчанию предполагается, что чем больше площадь — тем больше и стоимость недвижимости. А значит требуется изменение условий кредитования, то есть предоставление дополнительной ссуды. Редкий банк пойдет на такой перерасчет.

Поэтому для получения квартиры, большей по площади, возможны три варианта действий:

  • погасить кредит досрочно и снять обременение — в этом случае распоряжаться имуществом можно самостоятельно в полной мере;
  • выплатить разницу в стоимости — банк может пойти навстречу, если у заемщика есть на руках необходимая сумма;
  • найти такое жилье, которое будет больше по площади, но меньше по цене.

В последнем варианте учитываются предложения не только по тому же городу, но и в других регионах. К примеру однокомнатная квартира в Москве будет дороже, чем двухкомнатная в более отдаленном регионе. Однако в данном случае важно учитывать также и наличие представительства банка в той местности, где предполагается приобрести новое жилье.

Обмен с выкупом ипотеки

Обмен квартиры с выкупом ипотеки — это возможность произвести обмен с одновременным погашением кредита. Происходит это следующим образом:

  • имеется покупатель, обычно это специализированная юридическая фирма, которая готова выкупить залоговую недвижимость путем досрочного внесения всей суммы займа;
  • та же фирма может предлагать на обмен другое жилье, или таковое может найти сам заемщик;
  • владелец ипотечной недвижимости обращается в банк за получением согласия на такую сделку;
  • далее вносится остаток по ипотеке, средства, уже уплаченные заемщиком возвращаются ему;
  • на них он приобретает выбранное жилье.

Такая процедура может быть осуществлена, однако ее документальное оформление очень сложное. Поэтому без привлечения одного или нескольких профессиональных юристов вряд ли получится обойтись.

Обмен квартиры на дом

Вопрос о том, как обменять квартиру в ипотеке на дом, решается на тех же условиях. Важным моментом является присутствие банка в том регионе, где приобретается жилье. Если все условия выполняются, осуществляется переоформление на новое залоговое обеспечение.

Однако банк может и не одобрить подобную сделку. Аргументация может быть различной, но причина кроется в незаинтересованности банковского учреждения в такой сделке.

Навстречу могут пойти тем клиентам, которые имеют хорошую репутацию перед банком — высокий доход, открытый счет, отсутствие просрочек по платежам. Однако в любом случае лучше сначала заручиться согласием банка, прежде чем оформлять обмен или продажу ипотечной недвижимости.

Как оформить обмен квартиры с доплатой через ипотеку?

Обмен квартиры с доплатой через ипотеку — процедура крайне сложная с документальной точки зрения. В данной ситуации предполагается оформление именно доплаты в качестве ипотечного кредита, то есть сумма меньше общей стоимости недвижимости. Разница в этом случае редко имеет высокое значение, обычно до миллиона. А потому необходимо учитывать и минимальную сумму ипотеки.

Для оформления такой ссуды понадобятся те же документы, что и для получения стандартной ипотеки. Следует заранее определить позицию банка в таком вопросе — согласится ли он выдать ипотечный кредит на доплату.

Если такое согласие имеется — процедура оформляется по стандартной схеме.

Однако для оформления документации необходимо предоставить данные третьей стороны — того лица, на квартиру которого осуществляется обмен с доплатой.

В перечень таких документов входят:

  • удостоверение личности;
  • права собственности на указанною недвижимость;
  • справка об отсутствии обременения или задолженностей.

Банк рассчитывает такое имущество как вторичный рынок жилья. Поэтому возможно потребуется дополнительное предоставление документов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-pomenyat-kvartiru-v-ipoteke-na-druguyu.html

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Ипотека на доплату

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Ипотека на доплату

Ипотека на доплату

Статистика указывает, что применение этой нормы позволяет налогоплательщику обеспечить для себя источник средств для обслуживания займа в течение одного-двух месяцев раз в год. Принципиально также знать, что средства, приобретенные из бюджета, не облагаются никакими налогами.

В течение всего срока действия кредитного контракта обладатель обретенного жилища может предъявлять налоговым органам расходы в сумме погашенных процентов по займу.

Можно ли обменять квартиру с доплатой ипотекой

  • по способности необходимо минимизировать временную разницу меж регистрацией обоих договоров, потому что продав одну квартиру граждане практически остаются без жилого помещения до момента вселения в новый объект;
  • потому что проведение покупки недвижимости предполагает внедрение средств от реализации, хорошим вариантом передачи средств станет аренда банковской ячейки, а не наличный расчет.

Одновременное проведение 2-ух самостоятельных сделок, да к тому же оформление ипотечного кредита, заранее представляет сложность. Потому более хорошим вариантом станет воззвание к опытнейшему спецу по недвижимости. С его помощью можно не только лишь стремительно отыскать подходящие варианты для реализации и покупки квартир, да и проверить юридическую чистоту обеих сделок.

Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки

1-ый случай — из разряда «чуда», которое случается, но очень изредка; 2-ой случай — более возможен.

При этом, при сегодняшних ценах на квартиры, разница в стоимости меж не свободной квартирой и аналогичной свободной составляет 100 — 200 тыщ рублей! Другими словами, являясь торговцем не свободной квартиры, Вы теряете несколько тыщ рублей, по сопоставлению с той ситуацией, когда Ваша квартира продается свободной.

Улучшение жилищных критерий при помощи ипотеки. Обмен при помощи ипотеки. Как произвести обмен в кредит.

Ипотека при обмене квартиры

Вы сможете взять кредит стопроцентно покрывающий покупку новейшей квартиры под залог покупаемой и имеющейся в принадлежности тещи, она выступит в роли залогодателя. А после отыщите покупателя и продадите с разрешения банка в его пользу. Либо сможете старенькую сдавать и перекрывать часть кредита за новейшую. Учтите, что право

использования и распоряжения должно быть прописано в договоре залога.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Что делает ипотека с человеком. Брать ипотеку либо нет?

Можно просто реализовать квартиру. (если она в принадлежности
более 3 лет, то налогом не облагается)

Компенсация государством и работодателем процентов по ипотеке в 2018 году

Получить компенсацию по ипотеке и процентам от страны через налоговую можно за прошедший год. В расчет берется конкретно сумма удержанных налогов. Если например она составит 100 тыс., а по уплачено 150 тыс., то возвратить можно будет только первую цифру, остаток будет оформлен в будущем году.

Чтоб получить компенсацию по ипотеке от страны, следует сначала отыскать тот метод, который будет животрепещущим. Чаще всего им является конкретно налоговый вычет на ипотечный кредит, он позволяет получить до 600 тыс. рублей. Чтоб его оформить, необходимо обратиться в налоговую службу и предоставить документы, подтверждающие списание налогов с зарплаты.

Ипотека при обмене с доплатой

Зарегистрировав право принадлежности и залог в учреждении Росреестра, необходимо не запамятовать обратиться в страховую компанию и оформить полис, предусмотренный критериями кредитования.

  • по способности необходимо минимизировать временную разницу меж регистрацией обоих договоров, потому что продав одну квартиру граждане практически остаются без жилого помещения до момента вселения в новый объект;
  • потому что проведение покупки недвижимости предполагает внедрение средств от реализации, хорошим вариантом передачи средств станет аренда банковской ячейки, а не наличный расчет.

Обмен с ипотекой

«Обращаться в банк лучше до начала реализации собственной квартиры», — добавляет генеральный директор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. Сумма реализации, так же как и четкая цена покупки, неведома, потому имеет смысл просить в банке столько средств, сколько кредитор готов дать исходя из доходов заемщика.

«Если для доплаты при обмене нужен миллион, а доходы позволяют получить три — стоит просить три. Ведь попросить — это не означает взять. А если банк готов кредитовать три миллиона, миллион выдаст и подавно! И только после того как получено одобрение банка (а лучше не 1-го, а 2-3), можно выставлять квартиру на продажу».

Но и без особых программ риэлторы и ипотечные брокеры издавна отработали технологии проведения обмена с ипотекой.

«В качестве кредитора нужно избрать банк, не требующий подготовительного предъявления заемщиком собственных средств или учитывающий в качестве начального взноса деньги, которые будут получены от реализации имеющейся квартиры, — рекомендует Ира Кажикина.

— Кроме того, потому что подготовка другой сделки занимает более длительный период, чем обычная покупка, нужно заблаговременно согласовать с банком-кредитором условия продления одобрения в случае если «собрать» сделку в срок (обычно 3 месяца) не удастся».

Что включают в себя затраты при покупке квартиры в ипотеку

Завышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового контракта либо позже от уплаты каждогодних страховых премий.

За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2018 г. клиент должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность понижения госпошлины на 30% при подаче документов в электрическом виде. Получение документа о праве принадлежности на квартиру также нереально без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке

  • паспорт РФ;
  • идентификационный номер;
  • если заемщиками является брачная пара, тогда необходимо письменное согласие 2-ой стороны (супруги/супруга);
  • если супруги состоят в официальном браке, тогда будет нужно и свидетельство о браке;
  • выписка по кредитной отчетности, подтверждающая, что клиент не имеет просроченных выплат и штрафов (этот документ можно взять прямо в банке).
  • перевод по службе в другое место. Как правило это другой город. Схожее заблаговременно предвидено в договоре воинской ипотеки в пт «переезд». Схема подобна той, что имеет место при равноценном обмене, только жилище должно быть рядом с местом службы военного;
  • 2-ой вариант очевиден – просто нивелировать ипотеку и рассчитаться по программке Росвоенипотеки.

Обмен квартиры с доплатой через ипотеку

Большая часть людей желает иметь огромное и просторное жильё. В однокомнатной квартире не достаточно места для семьи с ребёнком. В данном случае семья сталкивается с необходимостью обмена малеханькой квартиры на более просторную.

Часто излишних средств для этого нет, потому людям приходится находить варианты обмена жилища с привлечением ипотеки.

Не стоит торопиться продавать свою однокомнатную квартиру, поначалу нужно всё просчитать – выяснить цены на хотимое жильё, и условия ипотечного кредитования у различных банков, подсчитать свои доходы, разглядеть все субсидийные способности.

Перед тем как продавать либо обменивать квартиру, нужно точно знать, даст ли банк ипотеку и на каких критериях.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: http://nashy-lgoty.ru/ipoteka-na-doplatu/

Что такое социальная ипотека и как ею воспользоваться?

Ипотека на доплату
08.08.2016

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства.

Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения.

Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле. Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия.

Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата.

Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет.

В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

02 Апрель 2013

Банковская комиссия по кредиту

Банки часто обращают внимание клиентов на низкие процентные ставки, преднамеренно забывая о высоких комиссиях. Сегодня невозможно взять кредит, в договоре которого бы отсутствовала комиссия. Даже если банковский работник уверяет, что такой нет, то в договоре могут быть другие подвохи. Именно такая комиссия компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

29 Ноябрь 2012

Эффективная процентная ставка

Сегодня, говоря о кредитах, очень часто можно услышать выражение «эффективная процентная ставка». Что это такое? Зачем она нужна? Попробуем разобраться.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/chto-takoe-sotsialnaya-ipoteka/

Обмен квартир с доплатой через ипотеку

Ипотека на доплату

В настоящее время прямой обмен квартиры на квартиру редко встречается. Чаще всего речь идет о купле-продаже, потому как найти две практически равнозначные квартиры для обычного обмена в основном не представляется возможным.

Высокая стоимость недвижимости и финансовые трудности не всем позволяют купить или обменять квартиру, используя в качестве доплаты личные финансы. Поэтому все большую популярность набирает обмен квартир с доплатой через ипотеку.

Такая сделка имеет смысл, если человек хочет улучшить свои жилищные условия, обменяв маленькую квартиру на более просторную или, находящуюся в более престижном или удобном районе. Ипотечный кредит берут на сумму ценовой разницы между имеющейся и приобретаемой квартирой.

Обмен, при котором происходит продажа квартиры с одновременной покупкой новой квартиры (с доплатой), принято называть альтернативным. Для таких обменов многие банки разрабатывают специальные программы ипотечного кредитования. Чтобы разобраться в сложных нюансах ипотечных схем, часто требуется помощь опытного специалиста.

Обмен квартир с доплатой по ипотеке возможен в нескольких вариантах

  • Заемщик одновременно продает старое и покупает новое жилье, привлекая ипотечный кредит для уплаты разницы в стоимости квартир. Таким образом, квартира, которую заемщик покупает, будет находиться в залоге у банка. Если квартира, которую хочет купить заемщик, стоит больше, чем вырученные деньги от продажи старого жилья вместе с ипотечным займом, заемщик оплачивает недостающую сумму самостоятельно.
  • Для обмена квартиры с доплатой ипотекой заемщик передает в залог банку свою старую квартиру. Банк, в свою очередь, выдаст заемщику около 70% от ее стоимости. Как и в первом случае, если приобретаемая квартира стоит больше, чем полученные от банка 70%, заемщик должен дополнительно изыскать недостающую сумму.
  • Заемщик закладывает в банк квартиру, получая от него 70% стоимости, на недостающую сумму оформляет ипотеку под залог уже новой квартиры. Получается, что и старая, и новая квартира находятся под залогом. Это наиболее сложный вариант обмена квартиры с доплатой по ипотеке, и он больше подходит людям с прочным финансовым состоянием.

Как обменять квартиру с ипотекой

Заемщик может столкнуться с рядом сложностей и нюансов. Во-первых, банк может отказать в ипотечном кредитовании на обмен квартиры. Причем, заемщику могут даже не объяснить причину отказа в ипотеке. По этой причине перед продажей своей квартиры, сначала нужно подать документы в банк, и только после одобрения, браться за продажу жилья.

Во-вторых, у заемщика может не хватать времени, опыта и сил на оперативную продажу своего жилья. Чтобы снизить риски при обмене квартиры на квартиру с доплатой по ипотеке, продажа старой и покупка новой квартиры должна быть осуществлена в один день. В случае если это сделать невозможно, срок между продажей и покупкой должен быть сокращен до минимума.

Поэтому проще и безопаснее осуществить обмен квартир с доплатой по ипотеке с помощью риэлтерской компании. У таких фирм, как правило, налажены отношения с банкам, выдающими ипотечные кредиты, и вероятность получения  кредита их клиентом выше, чем вероятность получения ипотечного кредита самостоятельного заемщика.

Стоимость услуг риэлтора по обмену квартиры с доплатой по ипотеке

Наша компания по купле-продаже и обмену недвижимости «Дом Недвижимости Вотчина» будет рада помочь Вам обменять квартиру с максимальной выгодой. Мы работаем со многими известными банками: Альфа Банк, ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк и др.

Стоимость услуг при обмене квартир:

  • новостройки – от 2%;
  • вторичное жилье – от 2%;
  • загородная недвижимость – от 3%.

Наши специалисты окажут консультацию по вопросам обмена квартир с доплатой по ипотеке, помогут получить наиболее выгодный ипотечный кредит, подберут максимально подходящую Вам квартиру. Мы возьмем на себя продажу Вашей квартиры, в том числе, проведем оценочные работы для определения ее стоимости, найдем покупателя, подготовим документы для продажи.

Кроме того, мы проверим покупаемую квартиру на юридическую чистоту и наличие мошеннических схем, подготовим документы для покупки жилья, обеспечим безопасный взаиморасчет между сторонами сделки. Мы на рынке оказания услуг по купле-продаже недвижимости уже более 15 лет, и за это время помогли приобрести жилье многим семьям!
Объекты

Фото Название объекта Цена Площадь Комнат Этаж
Москва, район Северное Тушино, Планерная ул., 3К1 6 500 000 р.Общая: 36 кв.м.13/9
Москва, СВАО, р-н Останкинский, Березовая аллея, 17к1 6 700 000 р.Общая: 30 кв.м.13/18
Новощукинская ул., 6 7 100 000 р.Общая: 42,8 кв.м.24/5
Москва, район Теплый Стан, Профсоюзная ул., 156К1 7 135 000 р.Общая: 44 кв.м.26/9
Московская область, Красногорский район, Красногорск, Павшинская Пойма, Красногорский бульвар, д.20 8 400 000 р.Общая: 75 кв.м.24/22
Москва, район Фили-Давыдково, Большая Филевская ул., 47 к1 8 500 000 р.Общая: 49 кв.м.22/5
Москва, СВАО, р-н Отрадное, ул. Декабристов, 26 8 500 000 р.Общая: 52,1 кв.м.22/12
Москва, СВАО, р-н Отрадное, Северный бул., 6 8 600 000 р.Общая: 64 кв.м.36/12
Москва, ЦАО, р-н Басманный, Рубцовская наб., 4К1 8 900 000 р.Общая: 38,7 кв.м.112/16
Москва, район Текстильщики, Саратовская ул., 1К2 9 100 000 р.Общая: 63,1 кв.м.310/16
Москва, район Измайлово, Нижняя Первомайская ул., 12Б 10 400 000 р.Общая: 60 кв.м.25/5
Москва, Крылатское, Осенний бульвар, 10К2 10 750 000 р.Общая: 38 кв.м.113/17
Москва, район Кузьминки, Волгоградский просп., 94к1 12 490 000 р.Общая: 72,3 кв.м.23/12
Москва, район Текстильщики, 1-й Саратовский проезд, 3 12 800 000 р.Общая: 84,7 кв.м.43/5
Москва, ЦАО, р-н Басманный, ул. Фридриха Энгельса, 3-5С1 13 200 000 р.Общая: 50 кв.м.24/6
Москва, ЦАО, р-н Басманный, Казарменный пер., 8С1 17 990 000 р.Общая: 48,8 кв.м.12/7
Москва, район Куркино, Юровская ул., 95К2 20 000 000 р.Общая: 72,1 кв.м.25/10
Москва, ВАО, р-н Преображенское, Суворовская ул., 10А 25 000 000 р.Общая: 75 кв.м.23/9
Москва, район Академический, ул. Кедрова, 19К1 25 500 000 р.Общая: 98,8 кв.м.45/17
Москва, ЮАО, р-н Чертаново Северное, Кировоградская ул., 9К3 28 500 000 р.Общая: 145 кв.м.45/18

Источник: http://www.votchina.com/obmen-kvartir-s-doplatoy-cherez-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.